金ETF【純金上場信託】ではなく【GLDM】を積立てる理由

投資の世界では『安全資産である金（ゴールド）をポートフォリオに取り込むべき』と良く耳にしますよね。

確かに普通のサラリーマンでは買えませんよね。

でも大丈夫です。

金を買う方法は他にもあります。

それは金ETFです。

金ETFとは、金への投資を商品市場ではなく、投資家になじみ深い株式市場で行えるようした新金融商品で、金地金で運用する投資信託を株式市場に上場した上場投資信託（Exchange Traded Funds）です。

出典：Hitachi Research Institute 

ざっくり言うと『金を株みたいに手軽に売買出来るようにした商品』ですね。

日経225ETFが日経平均の価格に連動するように、金ETFは金の価格に連動します。

商品にもよりますが『金地金のように高額では無く、1株2000円程度から購入出来る』ので手軽に金をポートフォリオに組み込むことが出来ます。

代表的な金ETFはコチラの4つの商品ですね。

私はこの中から『現物と交換可能』という特徴に魅力を感じ、10年くらい純金上場信託【1540】を定期的に買い足しながら保有しました。

しかし、今は

純金上場信託を全て売却し、GLDMを購入しています。

今回の記事では『私が実際に購入した【純金上場信託】と【GLDM】を比較』し、なぜ私が純金上場信託を止めてGLDMに乗り換えたかを解説します。

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GLDMに乗り換えたワケ

金ETFは『基本的に分配金が出ません』ので、そのまま保有しても『資産価値は目減りする』だけなんですよね。

なので…

細かい理由は追って解説しますが、私が『純金上場信託からGLDMに乗り換えた理由』はこんな感じです。

誤解しないでいただきたいのが

【1540：純金上場信託】が悪いというワケではありません。

しかし『毎月少ない金額を積み立てる』私の運用方法にはGLDMが最も適していたわけです。

各ETFの特徴

まずは【GLDM】と【純金上場信託】のそれぞれの特徴を見てみましょう！

SPDRゴールド・ミニシェアーズ【GLDM】

GLDMとは

GLDを運用する【ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ】が、2018年に経費率に勝る【IAU】に対抗すべく、『小口化＆低コスト化された商品』です。

GLDMのメリットとデメリット

特徴について

GLDMの最大の魅力は『経費率の低さ』です。

ちなみに親玉にあたる『GLDの経費率は0.48%なので半分以下』で済みます。

まだ立ち上がって日が浅いETFなので純資産総額が少ないですが、最大規模の金ETFであるGLDを運用する『ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズが運用している』ので気にするほどのデメリットでは無いと思います。

純金上場信託

1540：純金上場信託とは

通称【金の果実】と呼ばれています。

【三菱商事】が金を拠出し、【三菱UFJ信託銀行】がそれらの『貴金属現物を裏付けとする受益権（ETF）を発行して運用する商品』です。

純金上場信託のメリットとデメリット

特徴について

最大の魅力は『現物国内保管型』という点です。

現物の金を買っているのと同じなので、

『本物の金地金（ゴールドバー）と交換が可能』です。

それと引き換えなのかも知れませんが『経費率が少し高め』となっています。

GLDMを購入するワケ

それぞれのメリットデメリットを把握したうえで『GLDMを推す理由』を挙げていきます！

まずは理由のおさらいです↓↓↓

では1つずつ解説していきましょう。

1.　経費率をとにかく抑えるべきと判断した

先にも触れましたが基本的に『金ETFは分配金が出ません』ので、そのまま保有しても『資産価値は目減りしていく』わけなんですね。

金という商品の特性上、中長期で保有する事となりますので『経費率は低い』に越したことはありません。

それに加え1株あたりの価格が安いので、少額投資をする私にとって『GLDMは扱いやすい』のも魅力的でした。

2.　購入するたびに買付手数料を取られるのは堪える

これがかなり重要でして

毎月決まった金額を購入する手法を取っている私には、『買付手数料は死活問題』でした。

今はだいぶ手数料も値下げしてきましたが、当時（2015年）は1回あたりの『買付手数料が368円』と高額でした。

毎月1回ずつ【スポット購入】していたので

368円×12（回/年）＝4416（円/年）損失

手数料撤廃への動き

しかし最近は【NISA取引限定】、【一部商品の限定】の証券会社もありますが、買付手数料が無料の証券会社が増えてきました。

私は【特定の米国ETF限定】ではありますが、買付手数料が無料である【楽天証券】を利用しています。

※ただし手数料無料が撤廃される可能性もあるので注意が必要です。

3.　私の資産規模では【1540：純金上場信託】のメリットを生かせない

私が以前【GLDM】を選択した理由はコレなんですね。

純金上場信託の最大の魅力は『現物の金を買っているのと同じ』なので『本物の金地金（ゴールドバー）と交換が可能』という点です。

しかし問題は最低交換必要口数です。

最低交換必要口数

1kg　＝　1049株　＝　629万4000円

629万円必要です。

私は月に15000円ずつ購入していますので金地金（ゴールドバー）化するのに

必要な時間は419カ月です。

つまり約35年かかります。

おまけに・・・

その他に消費税や手数料モロモロで

追加で60万円程かかります。

こうなると現実的な数字ではありませんね。

と言うわけで

『私の資産規模では純金上場信託のメリットを生かせない』という結論となりました。

まとめ：運用方法を紹介

だいぶ後ろ向きな理由でしたが、いかがだったでしょうか？

ここで私の運用方法を紹介します。

ドルコスト平均法で定期購入

資金と時間に制約の多い私たちサラリーマンは『下落タイミングを狙ったスポット購入』ではなく、毎月決まった金額を決まった日に機械的に購入する『ドルコスト平均法』がオススメです。

ドル・コスト平均法とは、株式や投資信託などの金融商品の投資手法の一つ。定額購入法ともいう。金融商品を購入する場合、一度に購入せず、資金を分割して均等額ずつ定期的に継続して投資する。例えば「予定資金を12分割して、月末ごとに資金の1/12を投入し、一年かけて全量を買う」という手法。

出典：Wikipedia

資産運用方針の記事でも触れていますが、私は『毎月の自分の誕生日にあたる日』に15000円ずつ【GLDM】を購入しています。

この買い方をすれば『価格変動リスクも低減できて精神衛生的にも良い』ですからね。

そしてGLDMは1株の価格が安いので『15000円程度でも小刻みに購入出来る』のが嬉しい点です。

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株式市場の暴落タイミングを待つ

最近は昔ほどでは無いですが『金と株の値動きは逆相関』があります。

株価の暴落時に『金の価格は株価と逆方向の動き』をします。

私は【暴騰した金を売る→割安になった優良高配当株を買う】手法を取っています。

※気の長くなるようなツマラナイ手法です

この手法でコロナショック時に、だいぶ資産を増やすことが出来ました。

近い将来、また【暴落相場】が起きるはずです。

その時に備えて毎月少しずつ、『資産の10％を目標』に、次のチャンスに備えて【GLDM】を積立て始めてみてはいかがでしょうか？

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今回の記事は以上になります。

最後まで読んでいただきありがとうございました！